Les 12 et 13 décembre 2005, un groupe choisi de neuf courtiers et agents en hypothèques (le groupe d’experts en la matière) s’est réuni, et au moyen d’un processus nommé DACUM, a élaboré le profil de la profession (fonctions et tâches) des agents et courtiers en hypothèques.

Les experts en la matière ont été guidés par un facilitateur DACUM qui a utilisé des techniques de remue-méninges pour aider le groupe à dégager les fonctions et les tâches accomplies par les agents et courtiers en hypothèques, les connaissances et compétences sous-jacentes, et les outils requis pour s’acquitter de ces tâches de façon à protéger efficacement les consommateurs.

Cet exercice intensif de deux jours a donné deux tableaux DACUM. L’un d’eux cite les fonctions et les tâches des agents en hypothèques et l’autre celles des courtiers en hypothèques. Les tableaux ont été envoyés pour examen le 22 décembre 2005 à une cinquantaine de valideurs (des courtiers et agents en hypothèques chevronnés et bien établis). Le processus de validation s’est achevé le 19 janvier 2006. Les commentaires et suggestions des valideurs ont été réunis et soumis, le 22 janvier 2006, à l’examen du groupe des experts en la matière. Les experts en la matière ont débattu à fond ces commentaires et en sont venus à un consensus le 30janvier 2006. En vertu du processus DACUM, ce sont les experts en la matière qui ont le dernier mot au sujet des révisions qui seront apportées aux tableaux DACUM, en fonction de la rétroaction des valideurs.

Le but ultime des tableaux DACUM (élaborés par le groupe d’experts en la matière, validés par des spécialistes chevronnés et évalués de nouveau par les experts en la matière en tenant compte des commentaires des valideurs) est de servir de fondement à l’élaboration de programmes d’études. Cependant, seuls les éléments des tableaux DACUM qui répondent aux critères de la CSFO seront intégrés aux normes de compétences proposées pour les courtiers et agents en hypothèques, et se retrouveront dans les documents liés à la conception du programme d’études.

Tableaux DACUM

Les tableaux DACUM fournissent un inventaire neutre des compétences que devraient posséder les courtiers en hypothèques et les agents en hypothèques d’après le groupe d’experts en la matière. Rappelons que cet inventaire a été validé par des spécialistes chevronnés et évalué à nouveau par le groupe d’experts, en tenant compte des commentaires des valideurs. Ces tableaux ont pour but de servir de fondement à l’élaboration de programmes d’études. Cependant, seuls les éléments des tableaux DACUM qui répondent aux critères de la CSFO sont intégrés aux documents liés à la conception du programme d’études.

Critères

• La CSFO ne s’intéresse qu’aux fonctions et aux tâches qui relèvent de son mandat de réglementation.
• La CSFO ne s’intéresse qu’aux compétences susceptibles d’avoir une incidence sur la protection des consommateurs, et non aux aptitudes nécessaires pour être concurrentiel dans le secteur du courtage en hypothèques.
• La CSFO ne s’intéresse qu’aux compétences qui peuvent être objectivement vérifiées par un examen.
• La CSFO ne s’intéresse qu’aux compétences qui ne sont pas limitées à un mode de prestation en particulier (c’est-à-dire celles qui peuvent être enseignées et évaluées par l’entremise de plusieurs modes de prestation, y compris la formation à distance).

Pour obtenir une copie des tableaux DACUM, il suffit de se reporter au Document de consultation (qui décrit les éléments répondant aux critères mentionnés ci-dessus – format PDF).

Voici la liste des experts en la matière qui ont généreusement mis à profit leurs connaissances spécialisées dans le cadre des séances DACUM.

Mal Eccles

Mal Eccles est devenu agent en hypothèques en 1973 et courtier en hypothèques en 1975. Il a tout d’abord travaillé à Toronto, puis a déménagé à Kitchener-Waterloo. De 1979 à 1984, il a pratiqué le courtage hypothécaire à Calgary, en Alberta. En 1981, M. Eccles a écrit le premier cours structuré pour les courtiers en hypothèque en Alberta, et l’a enseigné au Mount Royal College (Calgary). En 1985, il a fondé CIR Mortgage Corp. à London, en Ontario. M. Eccles a été administrateur de l’Ontario Mortgage Brokers Association (OMBA), et a donné le cours d’agent de l’OMBA au Fanshawe College (London). Il a aussi été l’un des fondateurs de l’Independent Mortgage Brokers Association de l’Ontario (IMBA), et a également été président de l'IMBA de 2000 à 2002. M. Eccles est actuellement président de la formation et coprésident des relations avec le gouvernement pour l’IMBA.

Bob Woods

Bob Woods a 14 ans d’expérience dans le secteur bancaire et dans le courtage hypothécaire. Il a obtenu le titre de planificateur financier agréé pendant qu'il travaillait pour une importante banque et il est actuellement courtier pour Assured Mortgage Services. Son bureau se trouve à Georgetown et il dessert principalement la région d’Halton Hills, ce qui comprend Georgetown, Acton, Rockwood et Milton. Alors qu’il était courtier en hypothèques, M. Woods a été nommé administrateur du comité consultatif d’un important organisme prêteur à quatre reprises. Il a également été nommé au comité consultatif de gestion des courtiers en hypothèque. Cet ancien directeur administratif de l’IMBA est membre actif de la Chambre de commerce. Il a reçu de nombreux prix pour la production d'hypothèques, notamment un prix d’excellence pour l’ensemble des réalisations.

Bob Salisbury

Bob Salisbury est un courtier en hypothèques enregistré depuis 1985. Il possède 20 ans d’expérience dans les prêts résidentiels et les petits prêts commerciaux. Il a exercé les fonctions de directeur et de vice-président de diverses banques et sociétés de fiducie de Toronto et de la région de Durham en Ontario. Actuellement, il est agent en hypothèques pour The Mortgage Centre, Mortgage Professionals Inc.

Donald Bayer

Donald Bayer est associé fondateur de MonsterMortgage.ca, société privée de montage d’hypothèque, de taille moyenne. Pendant les 12 premières années de sa carrière, il a travaillé pour Mutual Life et The Mutual Group et a passé sept de ces années auprès de MCAP Mortgage Corporation. Son dernier poste à MCAP était celui de vice-président, Production, Est du Canada. Cette expérience a donné naissance à MonsterMortgage.ca en 1998, et a été couronnée par le début de «Hot Property», émission immobilière de City TV diffusée par câble qui a aidé à sensibiliser les consommateurs à l'importance du rôle du courtage hypothécaire.

Joe Pinheiro

Joe Pinheiro œuvre dans le secteur hypothécaire et immobilier depuis plus de 16 ans. Il a occupé plusieurs postes, dont ceux d’agent immobilier, d’agent en hypothèques et de directeur régional des ventes pour une société nationale de courtage hypothécaire. M. Pinheiro est actuellement vice-président des ventes d'une société nationale de courtage hypothécaire. Ces six dernières années, il a participé à la série de formation FSU au Seneca College, et en 2004, il a remporté le prix d’excellence de Seneca pour excellence en enseignement et en leadership.

Lesley Black

C’est avec une grande tristesse que la CSFO apprend le décès de Lesley Black survenu à la fin du mois de janvier 2006. Lesley a contribué de façon remarquable aux travaux d’examen de la formation des courtiers et agents en hypothèques en tant que membre du groupe d’experts en la matière, et elle n’a pas été avare de son enthousiasme et de son expertise pendant les séances DACUM.

Lesley était active dans le secteur des services financiers depuis 1974. Au cours des cinq dernières années, elle a été directrice principale de la formation pour Intelligence Hypothécaire, où elle a mis en place une impressionnante série de séminaires de formation sur l’orientation, le produit et le prêteur, le perfectionnement personnel et professionnel, dont plusieurs ont été donnés au moyen de techniques d’apprentissage en ligne uniques et perfectionnées. Avant de travailler pour Intelligence Hypothécaire, Mme Black était agente de formation en technologie et courtière en hypothèque dans la région de Niagara, en Ontario.

David O'Gorman

David O’Gorman œuvre dans le secteur des prêts hypothécaires depuis 29 ans. Il est diplômé de l’Université Dalhousie et a obtenu un certificat en finance de l’immobilier de l’Institut canadien de l’immeuble.  Depuis 1987, il possède sa propre entreprise de courtage hypothécaire (MortgageLand Inc.). La Cour supérieure de l’Ontario reconnaît M. O’Gorman comme témoin expert dans les affaires de négligence, d’incompétence, de fraude liées aux prêts hypothécaires et au courtage hypothécaire. Pendant 18 ans, il a été moniteur accrédité de financement hypothécaire pour Ontario Real Estate Association (OREA), et il a été le premier lauréat du prestigieux prix «Excellence en éducation» de l’OREA à ne pas être courtier immobilier. M. O’Gorman siège actuellement au conseil de l’IMBA, et par le passé, il a été membre du conseil de l’OMBA et de l’ICI (conseil national), et du comité de la formation de l’OREA.

Del Dykstra

Del Dykstra est devenu courtier en hypothèques en 1985. Actuellement, il est courtier et propriétaire de sa propre entreprise, Delton Financial Ltd., qui est en affaires depuis 10 ans. Auparavant, Del travaillait dans les domaines financier et bancaire. Son dernier poste était celui de superviseur national de l'hypothèque à Banque d'Amérique du Canada. Il a satisfait à toutes les exigences de formation d'agent immobilier (segments I, II et III) et à toutes les études requises pour devenir CRA (évaluateur immobilier professionnel), comme le demande l’Institut canadien des évaluateurs.

Fiona Campbell

Fiona Campbell est actuellement vice-présidente, Est du Canada, d’INVIS Inc.

Lettre envoyée par la CSFO aux experts en la matière (PDF, anglais seulement)